科技助力，精准打击“套路贷” ——江苏用智能预警系统防范金融犯罪

“套路贷”违法犯罪严重侵害人民群众合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定，社会危害性极大，人民群众反映强烈。1月25日，科技日报记者从江苏省高级人民法院（以下简称江苏高院）了解到，该院在开展扫黑除恶专项斗争中，通过建立联动机制和利用全国首个智能预警系统等有效措施，依法从严惩处各类金融放贷领域黑恶犯罪，坚决遏制了金融放贷领域黑恶势力犯罪蔓延态势，有力维护了经济社会秩序和司法秩序。

江苏高院相关负责人介绍，自开展“套路贷”虚假诉讼专项治理以来，已审结涉金融放贷领域黑恶犯罪案件467件，生效399件，涉黑涉恶被告人重刑率分别达50.1%和30.2%。

“套路贷”套路深

“‘套路贷’并非刑法意义上的具体罪名，而是一大类、一系列犯罪行为的统称，是一种以借贷为名，本质上却是采取欺诈手段骗取他人钱财的违法犯罪活动，具有严重社会危害性。”常州市公安局天宁分局相关负责人说，“套路贷”多是诈骗或者敲诈勒索，实施过程中可能还涉及到抢劫、非法拘禁、强迫交易、寻衅滋事、虚假诉讼、故意伤害、故意毁坏财物、殴打他人等违法犯罪活动。

2016年2月至2017年8月间，被告人方某、徐某某与方某甲、方某乙、方某丙等人以同乡亲情、资源共享、合作催讨为纽带，先后在无锡市梁溪区成立7家“乾”字头的贷款公司并组成联盟，在全市范围内违法发放“套路贷”。

该犯罪组织以无抵押贷款、快速放款为诱饵吸引他人借款，诱骗被害人签订“高低条”（低条通常为借款金额，高条通常为借款金额的2倍）、房屋租赁合同及各项承诺书，并以“保证金”“上门费”“中介费”等名义收取各种费用，并在贷款中设置苛刻的履约期限和条件，随意解释违约条款，制造违约机会，单方面肆意认定违约。

其间，该组织成员共计向3300余人次发放“套路贷”，发放金额3100余万元，非法获利140余万元。实施非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等各类犯罪29起。严重破坏了社会生活秩序和小额贷款金融领域经济秩序，造成了极其恶劣的社会影响。

江苏高院在案例评析中认为，随着经济社会发展以及国家打击力度加大，黑恶势力更加注重隐形变异，一些黑社会性质组织采取公司化形式运行，企图以此掩盖非法目的。本案即是以公司形式实施“套路贷”的涉黑犯罪，也是扫黑除恶专项斗争开展以来江苏省法院受理的第一起“套路贷”涉黑犯罪案件，所有涉黑犯罪人员依法受到从严惩处。

现代信息技术破解防治难

扫黑除恶专项斗争开展之初，江苏高院就注意到黑恶势力向金融放贷领域渗透、企图利用虚假诉讼掩盖“套路贷”实现非法利益这一态势。为此，2018年9月以来，深入开展非法金融活动专项治理 ，着力建立长效机制。

值得一提的是，江苏高院为提高打击惩治精准度，在全国首先研发“套路贷”虚假诉讼智能预警系统，依托智能预警系统、法院综合信息系统、执行指挥中心执行案件信息管理系统等“三大系统平台”，为专项治理提供信息化支撑。

同时，深化“一检索、二集中、三并案”办案模式，严把立案、审理、执行“三大关口”，强化立审执协同配合机制等，解决了单一案件难以发现“套路贷”虚假诉讼犯罪线索问题。

2019年9月3日在全省法院上线运行的智能预警系统，态势分析、人群画像、风险放贷人预警、已结案件预警、工作成果、职业放贷人名录、文件资料等功能模块，支持民间借贷纠纷等七类高发案由案件的智能预警。

该智能预警系统重点运用裁判文书语义分析技术，将案件数据分为79个“套路贷”虚假诉讼监督点，构建“7+1”预警模型体系（7个案由算法模型+1个人员算法模型），帮助法官在办案中精准高效地甄别防范“套路贷”虚假诉讼。

江苏高院审判管理与信息技术处刘振处长介绍，下一步，该系统还将新增“重点关注”（涉“套路贷”犯罪放贷人、涉虚假诉讼罪放贷人）“校园贷专题分析”等功能，并扩展对融资租赁合同纠纷案件进行智能分析，对“套路贷”虚假诉讼案件与当事人的智能识别能力进行迭代升级，进一步利用信息化、大数据、云计算等现代信息技术，有效防范和精准打击。